Мафҳуми факторинги пулӣ, агар шумо истилоҳҳои мураккабро аз байн баред, шарики судии ду ҳизб мебошад, ки яке аз онҳо бонк ё ташкилоти тиҷоратӣ мебошад. Нақшаи содда бо принсип кор мекунад: шарикон шартномаи басташавандаро қабул мекунанд ва бонки пулро дар ин ҳолатҳо таъмин мекунад, вақте ки фоидаи бевосита аз амалиёт то ҳол нарасидааст.
Фикр кардан чист?
Factoring хадамоти оддӣ, ки муносибатҳои тиҷоратиро дар дохили қонун ба вуҷуд меорад. Барои шахсе, ки дар бораи амалиётҳои бонкӣ амал намекунад, ин гуна кӯмаки бебаҳо аст. Мақсадҳои факторинг - кадом қарордоде, ки фоидаовар аст, барои қарздиҳандагон:
- Қарзҳои бе гарав;
- арзёбии қобилияти мизоҷон;
- суғуртаи хавфҳои вобаста ба рад кардани харидор;
- ҳисобкунии суратҳисобҳои суратҳисоб.
Ҳамкорӣ дар асоси факторинг ба ширкатҳои дорои гардиши ками пул барои муддати тӯлонӣ монеа мешавад, ки барои фаъолияти дурусти тамоми корхона зарур аст. Ҳамин тариқ, масъалаи таъмини фаъолияти истеҳсолӣ ё ширкат бо норасоии фондҳои шахсии худи ширкат ҳал карда мешавад.
Факторҳо чӣ гуна кор мекунанд?
Мафҳуми факторинг дар кори се пудратчиёни пуртаҷриба қарор дорад. Ҷараёни ҳар яке аз онҳо бо шартҳои шартнома муайян карда мешавад:
- Ширкат (факторинг) хизматрасониҳо ё мизоҷонро ба мизоҷон мефурӯшад.
- Ширкат ҳуҷҷатҳоеро оид ба баррасии бонк ошкор кард, ки мавҷудияти қарзро ба қарздорон таъмин мекунад.
- Бонк аксарияти қарзи ширкатро пардохт мекунад.
- Бонк ва ширкат шартномаи басташавандаро, ки қарздор бевосита ба бонк бо фоизҳои иловагӣ баргардонидааст, баргардонад.
Нақшаи оддӣ истеҳсолоти ноустувор ё фурўши молро то пурра пардохт кардани қарз таъмин мекунад. Пас, ширкате, ки бо тавозуни молиявии шахсӣ маҳдуд аст, раванди рушдро аз ҳисоби маблағе, ки онро аз тарафи дуюм (бонк) ба ихтиёри муваққатӣ расонидааст, таъмин мекунад.
Факултатсия ва ҷудошавӣ - тафовутҳо
Factoring and repatriation focused on the needs of buyers. Шабака, ки ба шумо имкон медиҳад, ки қарзҳои қарздиҳандагонро пардохт кунед, ӯҳдадориҳои гаравиро иҷро мекунад. Исрофкорӣ баргардонидани қарзро аз қарздиҳанда мегирад ва онро пардохт мекунад. Фарқият дар нақшаҳо барои ҷалби шахси сеюм ин аст, ки факторинг аз ҷониби ширкат бо ҳаққи бекор кардани қарз ба тарзи муносиби он барояд. Фарқияти асосии байни роҳҳои муқобили иҷрои ӯҳдадориҳои қарзӣ:
- камолоти қарзи;
- хавфҳои тахминӣ;
- Имтиёзҳо аз бонк;
- факираи интиқол.
Вақт, ки амалиёт (факторинги бозгашт) зиёда аз 180 рӯз мегирад, вале шартҳои пешпазири солҳо муайян карда мешавад. Хусусияти асосии фирқа - ҳиссаи қарзи пас аз пардохти он (тақрибан 60% аз маблағи умумии), ҳисоби қарзи он аст. Маблағи фоизҳо афзоиш намеёбад, вале қобилияти ширкат барои рушд хеле самаранок ва устувор аст.
Факторҳо аз қарз чӣ гуна фарқ мекунанд?
Бисёр одамоне, ки қаблан факторро рӯ ба рӯ намешуданд, ин намуди маблағгузорӣ бо кредитро инъикос мекунанд. Қариб дар сохтори амалиёти пулӣ ба таври назаррас фарқият ба корхона бо қарзҳо мусоидат мекунад, вале онҳо дар роҳи комилан муқобил кор мекунанд. Фарқияти байни фактор ва кредит:
- Роҳҳои пардохти қарзи . Қарзҳое, ки таҳти масъулияти корхона дар бонк гирифта шудаанд, бевосита аз ҷониби қарзгир бароварда мешавад, аммо маблағгузории молиёт аз ҳисоби алиментҳо ташкил карда мешавад.
- Шартҳои пардохти қарзи . Муносибатҳои кредитӣ мӯҳлати дақиқи муайян ва аз афзоиши даромадҳои ширкат вобаста нестанд. Факултатсия дар ҳолатҳои гуногун вобаста ба пардохти саривақтӣ дар вақти воқеӣ вобаста аст.
- Санаи пардохти фоизҳо . Тибқи шартномаи қарзӣ, қарздор мӯҳлати заруриро на дертар аз як шумораи муайяни ҳар моҳ пардохт мекунад, аммо пул барои фактор ба санаи пардохти қарздор ҳисоб карда мешавад.
- Иҷрои шартнома Барои гирифтани қарз, ҳуҷҷатҳои хусусӣ ва ё шахсӣ, ки метавонанд ҷамъоварӣ шаванд, хеле мушкил аст. Факультатсия ҳуҷҷатҳои соддатарро истифода мебаранд - ҳисобҳо ё чекҳо.
- Мушкилот . Комиссия барои факторинг пурра ба нархи арзон дохил карда шудааст, аммо фоизҳои қарзӣ вуҷуд надорад.
- Хизматҳои иловагӣ . Бонке, ки созишномаи қарзӣ барои корхона бастааст, хидмат намекунад, ки ба маҷмӯи умумӣ дохил намешаванд. Ҳадафҳои факторинги кушода ва пӯшида ба таври зарурӣ васеъ мегарданд.
Ҳар як намуди алоҳидаи қарзии бонк дорои хусусиятҳо, афзалиятҳо ва камбудиҳояш мебошад, вале барои шароити қарздиҳии калони корхона, факторинг ба ивази кредити номеҳрубонӣ аҳамият дорад. Вазифаҳои факторинг равшананд - барои содда кардани мушкилоти пулии қарздор, вале бе зарар ба қарздиҳанда (корхонаи молиявӣ).
Factoring - проблема ва ҳавасҳо
Facilitation Modern is a universal way of dealing with debts with no harm to current production. Шартҳои пардохти қарз аз ҷониби бонк метавонанд фарқ кунанд ва фоида аз чунин амалиётҳои нақдӣ на ҳамеша равшан аст. Ҳар як қарордод бо ташкилоти бонкӣ бадастомада бартарии худро ва камбудиҳои ҷиддиро, ки бояд пешакӣ маълум бошад, дорад.
Фоидаҳои факторингӣ
Афзалиятҳои факторинг, ки ба ҳар як ширкат ё шахси воқеӣ дастрасанд, барои фароҳам овардани шароити мусоид фароҳам оварда мешаванд. Илова бар ин, корхонае, ки ба факторсия муроҷиат кардан мумкин аст, метавонад аз мушкилоти бӯҳрон ва мушкилот даст кашад. Содда кардани кор бо қарздиҳандагон боз як бори дигар амалиётҳои шабеҳро бозмедорад.
Factoring - о
Нобуд кардани хидмати ҷавон, вале самарабахши бонк, шартҳои мураккаби шартномаро дар бар мегирад. Тарифҳои номуайяни нархҳо, ва меъёри фоизи баланди даромад аз ҳисоби фоидаи корхона аз таъминоти маҳсулот хӯрда мешавад. Фоизи факторинг дар ҳуҷҷатҳои мураккаб ва ҳисобот ба бонк мебошад. Фаъолияти пардохти қарз ба қарздор як амалиётҳои яквақтиро дар бар намегирад ва шумораи ками пардохтҳо ба 10 мерасад.
Намудҳои факторинг ва хусусиятҳои онҳо
Намудҳои факторинг, ки худро ҳамчун роҳи самараноки пардохти қарзҳои доимии ширкат тасдиқ карданд:
- амалиёти молиявӣ;
- факторинги кушода ва пӯшида бе маблағгузорӣ;
- амалиётҳои нақдӣ барои пардохти қарзи кушод ва пӯшида (факорасозии реҷавӣ);
- фактори баръакс бо ҳуқуқҳои бозгашт ва бе он;
- амалиёти дохилӣ ва байналмилалӣ.
Ҳангоми бастани шартномаи факторингӣ (факторинги кушода ва пӯшида), маҳсулотсупории мол аз банк (муассисаи молиявӣ) каме ҳаққи гирифтани аккредитиҳоро медиҳад ва онҳоро пардохт мекунад. Ҳамин тариқ, бонк вазифаҳои муваққатӣ барои маблағгузории рушди ширкатро ба даст меорад, ки фоизи ояндаи қарзро дар фоидаи он пурзӯр мекунад.